Центробанк разрабатывает меры, которые упростят выдачу кредитов самозанятым россиянам. Банк России сделает справку из приложения «Мой налог» документом, подтверждающим доход.

«Мой налог»
«Мой налог»

Регулятор планирует внести изменения в свои документы до конца 2021 года.

В настоящее время финучреждения при выдаче кредита руководствуются положением Банка России 590-П с перечнем информации для анализа финансового положения заемщика. Обычно учитываются справка с места работы, НДФЛ и «иные документы». Несмотря на то, что самозанятые могут предъявить иные документы, банки избегают их рассмотрения.

Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова заявила, что в России насчитывается уже 2,9 млн самозанятых, и новые меры ЦБ позволят банкам сформировать линейку кредитных предложений для этой группы граждан.

В ЦБ отмечают, что для самозанятых было сложно рассчитать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение ежемесячных обязательных платежей к доходу заемщика. Чем выше ПДН заемщика, тем менее выгодно его кредитование банкам. Однако по кредитам самозанятому, которые он берет на предпринимательскую деятельность, ПДН регулятором не рассчитывается. В ОНФ для выдачи кредитов предлагали учитывать данные с электронных площадок–агрегаторов самозанятых, которые собирают информацию о сделках и доходах (Youdo, Яндекс.Про).

Пока же самозанятые могут обратиться за льготными микрозаймами до 1 млн рублей сроком до трех лет по ставке от 2,75 до 8,25 % в региональные микрофинансовые организации. Также они могут рассчитывать на поручительство по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии. Поручителем может стать Корпорация МСП, ее банк или региональная гарантийная организация за вознаграждение в 0,5–3 %. Получить кредит на сумму до 5 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности можно в Корпорации МСП по ставке 7,5 % сроком до 60 месяцев.

Для банков сдерживающим фактором развития сегмента кредитования самозанятых является его повышенный риск, говорят банкиры.

В «Почта банке» видят сложность в нестабильности доходов самозанятых и налаживании быстрого обмена данными с аффилированными площадками. Пока учреждение предлагает кредит до 6 млн рублей по ставке от 9,9 % годовых с возможностью ее снижения к концу срока для тех, кто находится в статусе самозанятого минимум три месяца.

В Промсвязьбанке также ссылаются на нестабильность доходов этого слоя населения. Там надеются, что меры ЦБ позволят формировать документы для оценки долговой нагрузки самозанятых и кредитовать даже тех, кто не является клиентом конкретного банка.

В ВТБ отметили необходимость организовать банкам доступ к данным заемщиков через «Цифровой профиль гражданина» или ФНС.

Ранее Минпромторгу предложили шаги для упрощения выхода самозанятых на маркетплейсы и агрегаторы услуг. Для этого им разрешат регистрироваться в данном статусе прямо на площадках. Сейчас зарегистрироваться в статусе самозанятого можно только через официальное приложение «Мой налог».

Источник: Habr

Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Похожие записи: